在宏观环境仍处于结构调整、银行业息差持续承压的背景下，一家扎根县域与制造业腹地的农商行，交出了一份具有韧性的经营答卷。
南海农商银行2025年年报显示，截至年末，该行资产规模突破3500亿元大关，贷款、存款分别同比增长8.62%和5.77%，存贷保持同步增长。
在盈利承压的行业环境中，该行通过加大信贷投放、优化结构、推进数智化转型，持续强化服务实体经济的底色，也折射出地方金融机构深度嵌入区域产业体系、参与城市产业竞争的现实路径。
存贷两端发力：区域金融主力的增长韧性
从规模指标来看，2025年南海农商银行资产总额达3508.97亿元，同比增长5.79%；贷款余额1830.50亿元，同比增长8.62%；存款余额2479.67亿元，同比增长5.77%。
这组数据释放出两个较为明确的信号。
其一，贷款增速8.62%，高于资产增速，表明其资产扩张主要由信贷主业驱动，资金进一步向实体经济配置。这与金融服务实体经济、回归本源的监管导向保持一致。
其二，存款端增长5.77%，在当前居民与企业资金配置趋于多元的背景下，意味着其具备较强的客户黏性与资金沉淀能力，形成了相对稳定的负债来源。
盈利方面，2025年该行实现净利润23.36亿元;分红方面，该行按每10股派现2.08元（含税）实施年度利润分配，合计派发约8.2亿元，年度现金分红比例继续高于35%。
深耕实体经济：资源进一步向产业主线聚焦
报告期内，南海农商银行紧密围绕地方经济战略与产业升级方向，服务实体经济的路径更为聚焦。从整体业务结构来看，该行持续完善“5+4”特色化经营服务体系，在制造业、民营经济、科技金融、绿色金融等重点领域形成相对清晰的资源配置布局。
一是围绕制造业扩产与升级加大支持力度。
通过“3+3+3”增资扩产专项服务机制，该行持续加大对当地制造业企业的信贷供给，推动制造业占比稳步改善，与佛山“制造业当家”发展战略形成呼应。截至报告期末，南海农商银行制造业贷款余额达530.46亿元，较上年增加42.86亿元。
二是服务民营经济的覆盖面进一步拓展。
该行通过“普智贷”“农文旅融合贷”“助业焕新贷”等特色产品，并配套专项支持政策，持续提升小微企业及“三农”领域的融资可得性，民营客户数量与行业覆盖面同步提升。
三是科技金融服务体系逐步完善。
2025年，南海农商银行三家科技支行纳入全省首批试点，形成“专业管理部门+专营科技支行+一级支行”的总支联动服务网络。同时与季华实验室共建联合实验室，推动金融服务向科技创新生态延伸。截至报告期末，科技贷款余额330.54亿元，比上年末增加15.55亿元，增长4.94%，科技贷款户数增长6.27%。
四是区域战略与重点项目参与度持续提升。
围绕“百千万工程”、环两江先行区和“绿美佛山”建设等领域，推出“两江贷”“示范贷”等专项服务方案，并设立全市首家绿色支行等。全年新增国资国企客户134家，相关贷款余额同比增加84.52亿元，占全市比重从6.98%提升至8.50%。
此外，绿色贷款余额达到119.71亿元，同比增长42.34%，并通过可持续发展挂钩贷款机制，将企业环境绩效与融资成本挂钩，推动绿色信贷从规模扩张向机制约束演进。转型贷款在全市占比约30%，陶瓷行业转型贷款案例入选省级绿色金融改革创新推广案例。
推进“二次创业”：数智化重塑发展动能
在本期年报中，“二次创业”一词被多次提及，其本质是对传统增长模式基础上的再调整与再强化。
目前，该行已发布2026至2030年发展规划，明确向“现代精品数智农村商业银行”方向推进，经营重心由阶段性增长目标，逐步转向中长期能力建设。
在这一过程中，数智化转型成为关键支撑变量。
基础设施方面，2025年，该行海芯科技大楼启用，“两地三中心”灾备体系建成，数据中心与灾备能力同步提升，为后续业务规模扩展与系统稳定运行提供基础支撑。
应用落地方面，该行“FAST”产业评价体系、北斗七星企业评价体系持续深化，并与科技企业共建AI联合创新实验室，推动数据治理、业务分析能力从工具应用向系统能力转化。
风险管理方面，该行通过完善内控体系与资产质量管理机制，强化风险识别与过程控制能力。在信贷结构持续向制造业、科技金融及民营经济集中的过程中，风险管理体系同步强化，为整体经营稳健性提供支撑。
从外部评价来看，该行在全球银行1000强、中国银行业100强等榜单中保持稳定位次，并持续获得普惠金融、养老金融等领域奖项，在区域内外的综合认可度保持稳定。
整体而言，2025年南海农商银行的经营实践，体现出在复杂环境中聚焦主业、优化结构、夯实能力的发展特征。其信贷资源持续向制造业、科技金融与绿色金融等领域倾斜，零售业务在场景融合中不断深化，数字化转型扎实推进，全面风险管理体系持续完善。这些结构性调整与能力建设，不仅巩固了其服务地方经济的根基，也为应对周期波动、培育长期发展动能奠定了内在基础。若外部环境逐步改善，该行在业务转型与经营效能上的前期投入，有望进一步转化为可持续的增长韧性与发展潜力。